Co je a jak funguje hypoteční úvěr

Hypoteční úvěr (zkráceně též hypotéka) je půjčkou peněžní částky, která se vyznačuje 2 specifiky - A) formou zajištění úvěru pro věřitele (subjektu, který peníze poskytuje, typicky banka) a B) výší poskytované částky - hypoteční úvěr je úvěr na velmi vysokou částku. Z obou těchto hledisek je vhodné si velmi pečlivě úvěr vybrat. Výhodnost nebo naopak nevýhodnost Vašeho výběru se bude promítat do Vašeho rodinného rozpočtu ještě po desítky let.

Ke dvěma hlavním specifikům hypotečního úvěru podrobněji:

A) Základním rysem hypotečního úvěru je typ zajištění. Poskytovatel stanovuje jako podmínku poskytnutí hypotéky zástavní právo k nějaké nemovitosti. Ta musí mít přibližně stejnou hodnotu jako úvěrem zapůjčovaná suma. Konkrétní výši hypotečního úvěru, právě ve vztahu k nemovitosti, pak stanovuje ukazatel LTV (Loan to Value), který poměřuje aktuální odhadní cenu nemovitosti s požadovanou částkou na hypoteční úvěr. Banky zpravidla poskytují LTV hypotečních úvěrů kolem 80-90%, tj. 80-90% ceny nemovitosti uhradíte hypotečním úvěrem, zbytek z vlastních zdrojů. Stále však existují i LTV 100%, kde z hypotečního úvěru uhradíte celou cenu nemovitosti, ale jde o výjimky.

Zajištění úvěru zástavním právem k nemovitostí slouží poskytovateli hypotečního úvěru pro případ nesplácení - v takovém případě by mohl uspokojit svůj nárok (zpětné získání úvěrem zapůjčené sumy a úroků) z prodeje této nemovitosti, která byla dána do zástavy za hypoteční úvěr.

B) Protože hypoteční úvěr slouží zpravidla (není to však nepřekročitelná podmínka) k nákupu nemovitostí, je tím dána i výše sumy, o kterou se ve smlouvě o poskytnutí úvěru jedná. Částky zapůjčované prostřednictvím hypotéky jsou vysoké a splácí se proto také většinou desítky let.

Možnost splatit hypoteční úvěr předčasně (tj. dříve než stanoví dohodnutý harmonogram splatnosti - např. když dlužník vydělá více peněz v podnikání, dostane vysokou odměnu v zaměstnání, vyhraje peníze...) také zpravidla existuje, je však někdy dle smlouvy spojen se sankcí - poskytovatelé hypoték zpravidla preferují splacení hypotečního úvěru podle původně dohodnuté doby splatnosti.

Z hlediska výše zapůjčované částky se u hypotečních úvěrů jedná o půjčky spojené s nejvyššími sumami peněz pro fyzické osoby - konkrétně jde o jednotky, výjimečně desítky milionů korun.

Zpravidla hypotéka slouží k pořízení bydlení, nicméně, už neplatí, že by tento účel užití...

Celý text

Co získání hypotečního úvěru obnáší


Prvním krokem je výběr banky, se kterou smlouvu o hypotečním úvěru uzavřete. Banky (a stavební spořitelny) se liší, a to nejen nejen v obecných podmínkách poskytování hypotečního úvěru (možnosti předčasného splacení, výše sankcí - za upomínku, za nedočerpání dohodnuté výše, za změnu ve smlouvě..., podmínky vedení účtu, podmínky kladené na odhad nemovitosti, různá výše LTV (Loan to Value), tedy výše půjčky k hodnotě nemovitosti apod.), ale i v cenových podmínkách - výši úrokových sazeb hypotečního úvěru a dalších poplatků spojených s úvěrem. Tímto krokem - pečlivým porovnáním poskytovatelů hypoték - si ušetříte řadu starostí a především dosáhnete významných úspor na svých budoucích splátkách z vašeho hypotečního úvěru.

Po výběru konkrétního poskytovatele hypotéky je potřeba vyřídit administrativu spojenou se schvalováním úvěru. Každá banka má jinak nastavené potřebné administrativní úkony, ale i minimum vyžadované všemi pro žádost o hypoteční úvěry znamená jistou časovou náročnost pro sehnání všech vyžadovaných dat.


Celý text

Co můžete získat na tomto webu


Poradenství specialistů na hypotéky, díky kterým ušetříte. Nebuďte na výběr sami. Jde o vážný krok s důsledky pro vás na desítky let. Nechte si provést analýzy specialisty na hypoteční trh. A to bezplatně.

Nezávazné porovnání výhodnosti nabídek hypotečních úvěrů pro konkrétní osobu na základě její bonity*.
*...schopnost splácet hypoteční úvěr vyhodnocovaná bankami ve smyslu řady ukazatelů, na jejichž základě je podávána konkrétní nabídka

Dále, možnost zajištění slev ze sazeb nebo poplatků hypotečního úvěru. Jak? Protože si přes nás objednává hypotéku mnoho klientů, banky usilují o spolupráci s námi ve prospěch žadatele (kromě konkurenčních sil je tento "množstevní" tlak druhým účinným tlakem na snižování sazeb nově nabízených hypotečních úvěrů).

Dále, mnoho zkušeností s hypotečními úvěry a s mnoha vyřízenými případy, které se Vám mohou hodit pro urychlení, větší jistotu nebo větší výhodnost pořizované hypotéky.


Celý text